在香港，有不少因素都使人可能陷入嚴重的經濟困境，甚至債務纏身。以下將詳細闡述這些情況，並深入探討其背後的原因與影響。
家庭財務狀況惡化與信心不足
近年來，香港家庭的財務狀況普遍呈現惡化趨勢。調查顯示，與一年前相比，多數家庭感受到經濟壓力明顯增加。更令人擔憂的是，超過半數的受訪者對未來的經濟前景持悲觀態度。這種不確定性和缺乏信心的情緒，很大程度上源於對經濟下行、失業風險以及持續高漲的生活成本的擔憂。當家庭對未來收入預期不佳時，消費意願自然降低，儲蓄意願增強，這反過來又可能抑制經濟增長，形成惡性循環。另一方面，若家庭對未來過於悲觀，可能傾向於借貸消費，以應對不確定性，這也可能導致債務累積。
無力支付帳單與貸款
在經濟壓力下，越來越多的香港居民面臨無力支付帳單和貸款的困境。數據顯示，有相當比例的受訪者預計難以全額償還現有的帳單和貸款，這其中年輕的Z世代消費者更是首當其衝。Z世代由於剛步入職場，收入相對較低，但消費慾望強烈，容易受到各種消費誘惑的影響，例如分期付款、信用卡消費等。若缺乏良好的財務規劃和自制力，很容易陷入入不敷出的困境。此外，香港高昂的房租和生活費用，也讓年輕人難以存錢，一旦遇到突發狀況，例如失業或疾病，很容易陷入財務危機。
生活成本上升與債務加劇
香港一直以來都是全球生活成本最高的城市之一，住房、食品、交通等各項支出都居高不下。近年來，受到全球通脹以及本地市場供需關係的影響，香港的生活成本持續上升，進一步加劇了家庭的經濟壓力。同時，隨著房價的持續上漲，越來越多的家庭選擇通過按揭貸款購買房屋，導致房貸壓力巨大。此外，為了應對生活開支和滿足消費需求，許多人還會選擇申請消費貸款或使用信用卡，這也使得家庭債務不斷累積。一旦利率上升或收入下降，這些債務就可能成為沉重的負擔。
對未來收入的悲觀預期
消費者對未來收入的預期是影響消費行為的重要因素。如果消費者預期未來收入會增加，他們更願意增加消費支出；反之，如果預期收入會下降，他們則會更加謹慎，減少開支。調查顯示，只有少數香港消費者預期未來一年的家庭收入會增加，遠低於去年同期。這種對未來收入的悲觀預期，反映了人們對香港經濟前景的擔憂，也可能導致消費疲軟，進一步影響經濟增長，形成消極的惡性循環。
公司倒閉和中小企業挑戰
香港的中小企業在本地經濟中扮演著重要角色，提供了大量的就業機會。然而，近年來受到疫情衝擊、經濟下行以及營運成本上升的影響，越來越多的中小企業面臨經營困境，甚至倒閉。中小企業倒閉不僅會導致失業率上升，還會影響到相關產業鏈的發展，對香港經濟造成長期影響。
解決債務的方法？
企業的情況較複雜，在此先不談一，而對於個人的債務而言，可以考慮各種債務解決方案。當中債務重組收費一般不高，若債務人與債權人之間商討順利，甚至可以節省大筆的利息開支，算起來超出服務所需的成本。
對於債務較複雜、有多個債權人的債務人來說，可以考慮 IVA 申請，當中涉及正式的法律程序，由法院頒佈具有法律效力的還款安排協議，適用於稅項、高息貸款等多種債務。